Kredittvurdering ved treningsavtale og medlemskap

Ingen tror de skal ende i inkasso på grunn av et treningsmedlemskap. Du melder deg inn i januar, går tett i seks uker, og så blir det færre og færre turer. Ved sommeren har du sluttet å tenke på avtalen. Kontingenten fortsetter å belastes, kortet utløper, trekket stopper, og fakturaen går til en adresse du flyttet fra i fjor.

Det er slik en av de vanligste inkassosakene i Norge blir til.

Bindingstid gjør medlemskapet til kreditt

Et medlemskap med tolv måneders binding er en avtale om en samlet ytelse som betales i avdrag. Senteret stiller lokaler, utstyr og bemanning til rådighet fra dag én, og forutsetter tolv månedsbeløp for det. Du bruker altså tjenesten før den er betalt — samme grunnstruktur som ved mobilabonnement og bredbånd, bare med lavere beløp.

Derfor kredittvurderer flere kjeder ved innmelding, særlig når avtalen har binding eller innmeldingsgebyret bakes inn i månedsprisen. Hjemmelen er den samme som ellers: kredittopplysninger kan utleveres til mottakere med saklig behov i forbindelse med vurdering av kredittevne, og samtykke kreves ikke. Vilkåret er utdypet i saklig behov.

Terskelen er lav. Beløpene er små, og de fleste sentre er mer opptatt av å fylle lokalene enn av å sile bort kunder. Har du en betalingsanmerkning, kan du likevel få nei — eller et tilbud om medlemskap uten binding, betalt på forskudd.

Små beløp, stor virkning

Det er her artikkelen egentlig begynner. En anmerkning bryr seg ikke om hvor stort kravet var.

Registeret skiller ikke mellom dem på den måten folk tror det gjør. En anmerkning er en anmerkning, og for de fleste kreditorer er den et hardt nei uansett hva som ligger bak. Terskelen i hverdagsavtalene er som regel nettopp anmerkningsfrihet, ikke betjeningsevne — og da avgjør fire ubetalte måneder på et treningssenter om du får strømavtale, forsikring og mobilabonnement.

Slik blir kontingenten til en anmerkning

Veien er lengre enn mange tror, og det finnes flere steder å gå av.

1. Faktura med forfall. Trekket stopper, og senteret sender krav.
2. Purring. Frivillig for kreditor, men vanlig. Gebyr kan kreves.
3. Inkassovarsel. Lovpålagt, med minst fjorten dagers betalingsfrist, og tidligst fjorten dager etter forfall. Se purring og inkassovarsel.
4. Betalingsoppfordring fra inkassoforetaket. Minst fjorten dagers frist.
5. Rettslige skritt. Først her nærmer saken seg registrene.

Inkassoopplysninger om krav mot en fysisk person kan ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet før én måned etter at inkassoforetaket har sendt stevning eller begjæring om andre rettslige skritt. Én ubetalt kontingent gir altså ingen anmerkning i seg selv — men går saken hele veien, gjør den det. Hele løpet er beskrevet i når inkassosaken blir en betalingsanmerkning.

Er kravet omtvistet, skal det ikke registreres

Mange treningssaker handler ikke om manglende betalingsvilje, men om uenighet. Du sa opp, senteret mener oppsigelsen aldri kom fram, og fakturaene fortsatte.

Da gjelder en regel det er verdt å kunne:

Innsigelsen må komme fra deg, skriftlig, og den må være reell. Å la fakturaene ligge er ikke en innsigelse. Send inkassoforetaket en kort melding om at du bestrider kravet og hvorfor, og ta vare på kopien — fremgangsmåten står i slik bestrider du et krav.

Dette bør du lese før du skriver under

• Bindingstiden. Hvor mange måneder, og hva koster det å komme ut? Prisen for å bryte er ofte de gjenstående månedene i sin helhet.
• Oppsigelsesfristen. Én måned er vanlig, men fristen løper gjerne fra utgangen av inneværende måned, slik at du reelt betaler to.
• Hvordan oppsigelsen skal skje. Krever avtalen skriftlig oppsigelse i et bestemt skjema, holder det ikke å slutte å møte opp.
• Innmeldingsgebyret. Er det finansiert over avtaleperioden, forfaller resten når du melder deg ut.
• Frys og pause. Sykdom, svangerskap og utenlandsopphold gir ofte rett til midlertidig stans, men bare hvis du ber om det.

Er avtalen inngått på nett, telefon eller utenfor senterets lokaler, gir angrerettloven deg normalt en angrefrist regnet fra avtaleinngåelsen, og senteret plikter å opplyse om den. Angrer du innenfor fristen, faller avtalen bort i sin helhet. Er avtalen signert i resepsjonen på senteret, er utgangspunktet et annet — da er det avtalens egne vilkår som gjelder.

Hvis du allerede står i det

Har kravet gått til inkasso, er det fortsatt tid. Registreringen skjer ikke før det er tatt rettslige skritt, og et krav på noen tusen kroner er ofte mulig å gjøre opp eller å avtale nedbetaling av.

Er anmerkningen allerede registrert, gjelder den enkleste regelen på hele dette nettstedet: når fordringen er gjort opp, skal registreringen ikke lenger brukes. Anmerkningen slettes straks kravet er betalt — du venter ikke fire år. Hvordan du finner ut hva som faktisk står om deg, og hvordan du får rettet det som er galt, står i slik sjekker du kredittscoren din gratis og når avslaget bygger på feil opplysninger.